Кризис испанского банка Popular: падение за одну ночь после 91 года деятельности

Потеря доверия к банку Popular прежде всего сказалась на котировках, а затем вылилась в фатальный отток депозитов, заморозить который президенту банка не удалось.

В среду 7 июня многие клиенты Popular, в числе которых были обладатели акций, пришли в отделение банка, чтобы разобраться в том, что случилось. В первую очередь они столкнулись с падением котировок акций Popular. Служащие банка, 75% которых являются собственниками акций и кредитов на покупку ценных бумаг, также пребывали в замешательстве. Popular, совсем недавно являвшийся самым рентабельным банком Европы, прекратил свое существование на бирже.

Сбивчивые заявления Эмилио Сарачо, возглавлявшего Popular последние 107 дней, не внушали уверенности ни клиентам, ни вкладчикам, ни работникам банка. Когда Сарачо занял пост президента, банк уже испытывал проблемы. Они были вызваны серьезными ошибками, которые допустил предыдущий глава банка Анхель Рон в процессе инвестирования в недвижимость. Рон, вступивший в полномочия президента в 2004 году, рассчитывал на поддержку совета директоров в том, чтобы сделать банк «крупнейшим, воздвигнутым на кирпичах», по выражению генерального секретаря CCOO Servicios Хосе Марии Мартинеса. В 2016 году ко всему прочему добавились внутренние разногласия, приведшие к раздорам и междоусобицам в рядах руководства, что сделало положение банка еще более нестабильным. Масла в огонь подливали и некоторые СМИ, освещавшие ситуацию. Но главная проблема до сих пор держалась в тайне: отток вкладов, который достиг 18 000 миллионов евро.

Исключительность и драматизм истории банка Popular состоят в том, что он прекратил свое существование за короткий промежуток времени: между 17.30 вторника, 6 июня (когда стоимость его ценных бумаг составляла на бирже 1330 миллионов) и 8.00 среды, 7 июня, когда он уже стал частью Banco Santander за 1 евро. Такой «фокус» оказался возможным благодаря новым европейским законам, уже вступившим в силу в Испании. Банк, обладавший активами на сумму 147 000 миллионов евро и 1739 отделениями, в которых было занято 11 948 работников, в одночасье перешел в руки конкурента.

Операция стала ударом для 305 000 владельцев акций и вкладчиков, в чьем распоряжении были 2000 миллионов евро в виде конвертируемых и субординированных облигаций. «Дирижерами» процесса выступили европейские управленцы, а также объединения вроде Junta Única de Resolución (JUR).

Во вторник 6 июня в 15.00 Эмилио Сарачо заявил, что у него нет денег на работу отделений банка на следующий день. После того как ЕЦБ выдал банку деньги под 10% от активов в качестве залога, стало ясно, что просьбы банка о помощи, по сути, в Европе отклонены, и судьба Popular предрешена.

По словам источника из Popular, пожелавшего остаться анонимным, Сарачо, обладая репутацией одного из лучших инвестиционных банкиров Испании, плохо разбирался в деятельности коммерческих банков. Проблема в том, что они представляют собой «совершенно другой бизнес». Иные источники, близкие к Сарачо, также подчеркивают, что одной из серьезных ошибок было стремление «сохранять независимость, вместо того чтобы просить помощи у государства».

Стратегическим промахом Сарачо стала публичная демонстрация неуверенности во внутреннем положении дел банка. Заняв пост руководителя, он объявил переоценку недвижимого имущества с целью узнать его значимость и потребности обеспечения. «Рынок боится неприятных сюрпризов», – утверждает экономист Кармело Тахадура. – «Он спровоцировал недоверие клиентуры, которая начала массовое изъятие вкладов».

Кроме того, Сарачо инициировал проверку на предмет ошибок в предыдущих сделках. В апреле началась ревизия счетов за 2016 год. По мнению многих специалистов, с того момента вкладчики стали избегать связываться с банком, испытывающим очевидные проблемы. Именно это и стало кульминационным моментом в судьбе банка, через два месяца потерпевшего крах в рекордные сроки.

ЮС