Страхование в Испании. Испания по-русски

Страхование в Испании

Система страхования в Испании включает в себя обязательное и добровольное страхование. В этой статье мы рассмотрим основные вопросы страхования в Испании и подробно остановимся на тех из них, которые в первую очередь интересуют наших соотечественников.

В Испании существуют следующие виды обязательного страхования.

Обязательное страхование гражданской ответственности для вождения транспортных средств.

Любое транспортное средство, которое двигается по дорогам Испании, должно быть застраховано. Если у вас в пользовании находится несколько транспортных средств, то застраховано должно быть каждое из них. При отсутствии страховки полиция может запретить использование транспортного средства на срок до 1 года, а также оштрафовать владельца на сумму от 601 до 3005 евро. Начиная с января 2008 года в соответствии с Европейской Автомобильной Директивой в Испании установлен следующий размер страховых выплат:

в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевших (без ограничения их количества)	до 70 млн евро
в части возмещения вреда, причиненного транспортным средствам (без ограничения их количества)	до 15 млн евро

2. Обязательное страхование приобретаемого жилья при ипотечном кредитовании.

При оформлении ипотеки в Испании страхование приобретаемого жилья не является обязательным. Навязывание банком данной страховки противоречит действующему испанскому и европейскому законодательствам. Единственным исключением является случай, когда речь идет об ипотечном кредите, оформляемом с помощью ипотечных ценных бумаг (т.е. банк не выступает прямым заимодавцем, им является третье лицо, владелец ценной бумаги). Именно в этом случае получатель ипотеки обязан застраховать приобретаемую недвижимость.

Также нередко при оформлении ипотеки испанские банки навязывают покупателю недвижимости дополнительные страховки: жизни, здоровья и прочие услуги. Такие страховки также не обязательны. Организация по Защите прав потребителей Испании ведет активную работу по прекращению данной практики, уже выиграны несколько судебных процессов, признавших такие действия банков незаконными.

3. В Испании существуют и другие виды обязательного страхования для физических лиц, например, страхование гражданской ответственности для вождения плавучих средств; страхование гражданской ответственности адвокатов и частных медиков и т.д.

4. Если вас интересует открытие бизнеса в Испании, необходимо иметь в виду случаи обязательного страхования для юридических лиц. Например, страхование застройщиком возведенной им новостройки, обязательное страхование возможного загрязнения окружающей среды для компаний, занимающихся опасным производством и т.п.

Медицинское страхование в Испании

В Испании существует государственное и частное медицинское страхование. Государственное медицинское страхование появилось в Испании в 1942 году. Первоначально оно распространялось только на работающее население. Конституция Испании, принятая в 1977 году, провозгласила право всех жителей Испании на получение бесплатной медицинской помощи. Под «жителями Испании» понимались не только работающие испанцы, но и все жители Испании, включая безработных и нелегальных эмигрантов.

В апреле 2012 года были внесены существенные изменения в систему государственного медицинского страхования в Испании.

Было отменено универсальное право на получение бесплатной медицинской помощи. Теперь наличие работы и уплата взносов в систему социального страхования поставлено во главу угла. При отсутствии работы необходимо быть зарегистрированным в службе занятости.

Неработающий супруг/а испанского гражданина/гражданки, легально находящийся на территории Испании, может получить бесплатную медицинскую помощь на основании государственной страховки испанского гражданина.

Нелегальные эмигранты потеряли право на получение бесплатной медицинской помощи, за исключением неотложной помощи. Они могут продолжать лечиться в государственных клиниках, оплачивая государственную страховку стоимостью до 710 евро в год для людей до 65 лет и до 1864 евро в год для людей старше 65 лет. Некоторые регионы Испании приняли решение о сохранении права на бесплатную медицинскую помощь для нелегальных эмигрантов.

Качество государственного медицинского обслуживания в Испании пользуется заслуженной славой и не уступает качеству в частной медицине. Вместе с тем частная медицинская страховка имеет ряд несомненных преимуществ:

скорость обслуживания. Частная страховка избавит вас от ожидания в очередях перед кабинетом врача, а также в листе ожидания, если речь идет об операции или сложном обследовании;
возможность посещения специалиста без направления от терапевта (medico de cabecera), обязательного в государственных поликлиниках;
самостоятельный выбор лечебного заведения и врача.

Заказать услугу

Какую страховую компанию выбрать?

В Испании существует большое количество страховых компаний. При выборе страховой компании помимо цены и возможных скидок необходимо учитывать совокупность нескольких факторов.

Тип страховки. Основными являются два:

Медицинское обслуживание в клиниках по списку страховой компании, где вы можете получить медицинскую помощь бесплатно или с большой скидкой. Данный вид медицинского страхования является самым популярным в Испании (Seguro de salud de asistencia médica).
Медицинское обслуживание в любой клинике по вашему выбору. При этом вы сначала оплачиваете лечение, а затем страховая компания возмещает вам расходы, как правило, до 80% (Seguro de salud de reembolso).

Наличие доплаты.

С доплатой (con copago). В данном случае помимо ежемесячной платы страховая компания взимает дополнительную плату при обращении застрахованного лица за медицинской помощью. Размер доплаты может меняться в пределах от 2 до 20 евро и зависит от компании и вида услуги.

Такой вариант страховки, как правило, достаточно экономичный и выгоден в тех случаях, когда не предполагается частое обращение к врачу.

Без доплаты (sin copago). В данном случае нет никаких дополнительных выплат. Такая страховка выгодна в том случае, если планируется частное обращение к врачу, например, при ведении беременности и для родов, а также для детей.

Страховое покрытие, т.е. список тех услуг, которые вы, учитывая ваш пол, возраст и здоровье, сможете получить, и самое главное – через какое время с момента заключения договора страхования. Существует временной лимит, в течение которого вы не имеете право пользоваться некоторыми услугами по страховке («tiempo de carencia»). Например, многие страховки покрывают расходы по беременности и родам только по прошествии минимум 8–12 месяцев с момента получения полиса.
Разнообразие лечебных заведений, где вы сможете получить медицинскую помощь, а также карта врачей данной страховой компании.
Наличие в общей страховке стоматологических услуг.

Сравнительная таблица основных испанских страховых компаний

Годовая медицинская страховка (лечение в клиниках по списку страховой компании) Seguro de Salud de asistencia médica
	Mapfre	Allianz	Zurich	Sanitas
Страховое покрытие	Амбулатория, стационар, базовая стоматология. В зависимости от компании список стационарных и стоматологических услуг может варьироваться.
«Tiempo decarencia»	Онкология, хирургия – 6 месяцев. Беременность, роды – 10 месяцев. Лечение бесплодия – 48 месяцев.		Онкология, хирургия – 6 месяцев. Беременность, роды – 7 месяцев.	Онкология, хирургия – 6 месяцев. Беременность, роды – 8 месяцев, но при оплате 4500 евро в момент заключения договора страхования срок недействия страховки отменяется
Стоимость (в месяц) зависит от возраста, пола, наличия специальных скидочных акций, которые время от времени предлагают испанские страховые компании, а также от наличия или отсутствия системы доплат.
	От 40 евро в среднем для лиц моложе 50 лет.	От 36 евро в среднем для лиц моложе 50 лет.	От 50 евро в среднем для лиц моложе 50 лет.	Sanitas предлагает широкий ценовой диапазон годовых страховок.
Примечание	Компания страхует только резидентов Испании, т.е. необходима карточка резидента. Ребенок до 14 лет может быть застрахован только при одновременном страховании одного из родителей. Компания не страхует лиц старше 65 лет. Большой список клиник и врачей, к которым могут обратиться клиенты. Сеть собственных поликлиник и стоматологических кабинетов.	Оформление страховки на загранпаспорт. Нет ограничений по минимальному возрасту, можно приобрести страховку, начиная с рождения. Наряду с компанией Mapfre – одно из самых больших покрытий. Скорая помощь и обращение к врачу за пределами Испании, в т.ч. в США. Компания не страхует лиц старше 70 лет. Сеть собственных стоматологических кабинетов.	Сеть собственных клиник. Широкое страховое покрытие.	Увеличенный максимальный возраст для приобретения полиса – 75 лет. Разнообразие страховых программ позволяет подобрать идеально подходящую вам страховку. Сеть собственных поликлиник и стоматологических кабинетов.
Примечание	Ребенок до 14 лет может быть застрахован только при одновременном страховании одного из родителей. Компания не страхует лиц старше 65 лет. Большой список клиник и врачей, к которым могут обратиться клиенты.	Нет ограничений по минимальному возрасту, можно приобрести страховку, начиная с рождения (до 77 евро в месяц). Широкий спектр стоматологических услуг. Компания не страхует лиц старше 64 лет.	Между компаниями Zurich и Sanitas заключено соглашение о сотрудничестве, в соответствии с чем значительно расширен список клиник и врачей, к которым могут обратиться клиенты Zurich.	Увеличенный максимальный возраст для приобретения полиса – 75 лет. Разнообразие страховых программ позволяет подобрать идеально подходящую вам страховку.
Страхование жилья (Seguro de Hogar)
		Mapfre	Allianz	Zurich
Страховое покрытие		Несколько вариантов страховок в зависимости от количества страховых случаев, которые желает прописать клиент в договоре.
Стоимость		От 100 евро в год. Зависит от нескольких факторов: новизна здания, удаленность от центра населенного пункта, использование жилья для проживания или сдачи в аренду, наличие ипотеки и т.д.
Скидки		Предоставляется при приобретении другой страховки у компании
Примечание		Чем старше здание, тем дороже страховка. Жилье старше 100 лет не страхуется. Не страхуется брошенное, разрушенное и изолированное от городов жилье.	Возможность застраховать риск неполучения арендной платы от съемщика.	Страховка включает бесплатный ремонт компьютерной техники.
Страхование жизни (Seguro de Vida)
		Mapfre	Allianz	Zurich
Страховое покрытие		Разнообразные программы, в том числе страхование на случай инвалидности, трансплантации органов и финансовых проблем.	Несколько программ, включая страхование на случай тяжелых заболеваний и финансовых затруднений.	Три программы, направленные на поддержание достойного уровня жизни членов семьи страхующегося и решение его финансовых проблем.
Стоимость		Зависит от нескольких факторов: пол, возраст, количество членов семьи, наличие заболеваний, наличие ипотеки и иных финансовых обязательств и т.д.
Скидки		Как правило, предоставляются при приобретении другой страховки.
Примечание		Страховка может включать риск неуплаты ипотеки и иных банковских кредитов.	Страховка может включать риск потери пенсионных накоплений.	Специальные страховые программы для пенсионеров.
Автострахование (Seguro de Coche)
		Mapfre	Allianz	Zurich
Страховое покрытие		От страхования гражданской ответственности до страхования всех возможных рисков. Отдельные страховые программы для молодежи и для машин с гибридным двигателем.	От страхования гражданской ответственности до страхования случаев вандализма. Возможно приобрести только обязательную страховку гражданской ответственности.	От страхования гражданской ответственности до страхования всех возможных рисков. Возможно приобрести только обязательную страховку гражданской ответственности.
Стоимость		Зависит от нескольких факторов: новизна машины, возраст владельца, широта страхового покрытия, наличие других страховок, приобретенных у данной страховой компании и т.д.
Скидки		Предоставляются при приобретении другой страховки у компании.

Необычные страховки в Испании

Нередко в СМИ можно встретить информацию о необычных страховках голливудских звезд. В Испании тоже существуют такие примеры. Так, Исабель Пантоха застраховала свой голос на сумму 1,2 миллиона евро. Икер Касильяс, бывший вратарь испанской футбольной сборной, застраховал свои руки на сумму 10 миллионов евро. На такую же сумму застраховал большие пальцы на руках знаменитый испанский гонщик Фернандо Алонсо, двукратный победитель Формулы 1.

Центр услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски» уже многие годы сотрудничает со всеми основными страховыми компаниями в Испании, что позволяет нам предлагать нашим клиентам самые выгодные варианты страхования в Испании. За любой консультацией по теме обращайтесь к нашим специалистам по телефону или закажите информационную услугу прямо на сайте.