«Детский» счет в испанском банке: открывать или нет?

Испанские банки, как, впрочем, и аналогичные финансовые учреждения в странах остального мира - в вечном поиске. Клиента, разумеется. С целью завлечь которого создаются рекламные ролики, газетные коллажи, броские слоганы, предлагаются оферты, проводятся акции. И, конечно, открываются счета. Обязательно обставляемые хорошими условиями, выраженными в броских фразах крупными буквами.

Однако ниже (выше, правее, левее) основного текста вписаны мелкими литерами детали, которые могут существенно «подправить» смысл документа, и эти трудночитаемые комментарии чаще не заметны, чем видны. На то и расчет. Поэтому всегда следует подписывать любого вида финансовый контракт в присутствии ваших юристов.

Игра на родительских чувствах – один из самых надежных инструментов, который используется при создании детских счетов. Как правило, все, что предлагается в этой категории – «без расходов на обслуживание, без комиссии за открытие, с высокой доходностью» и периодически «капающими» в копилку владельца пунктами-бонусами, на которые после определенного срока или достижения определенной суммы, можно будет что-нибудь приобрести. Не обязательно нужное. Но это уже не так важно, ведь главное – чувство внимания к себе, которое испытывает клиент.

Детские сберегательные счета работают практически от рождения и до достижения ребенком 15-летнего возраста. В некоторых банках эту планку поднимают до 17 и даже 18. Например, при открытии детского счета в отделении немецкого Deutsche bank в Испании, до достижения ребенком совершеннолетнего возраста, счет имеет исключительно накопительную функцию и ребенок не имеет возможности им воспользоваться. В ситуации с банком La Caixa уже с 16 лет ребенок может снимать денежные средства, имеющиеся на счету, при этом, до исполнения им 26 лет обслуживание самого счета будет абсолютно бесплатным.

Оферта по детским счетам, если взглянуть на портал сравнения в банковской сфере Bankimia, широка и разнообразна. Некоторые предложения содержат завлекательную цифру 4,5% годовых в виде заработка. Хотя – будьте внимательны – реально не принесет более полутора. Потому что в одной из пометок мелким шрифтом, который затруднительно разобрать невооруженным глазом, сообщается, что планы 4,5-процентной доходности владельцу счета следует строить только в первые три месяца с даты заключения договора, а дальше действует норма в три раза меньшего размера. И не забудьте о подоходном налоге.

Что можно твердо сказать о детских счетах, так это то, что они - надежная форма накопления, и за обслуживание их банк не взимает платы. Это обеспечивается опять-таки условиями их открытия и функционирования: обычной нормой является лимитирование возможностей владельца счета производить операции. За редкими исключениями, без согласия своего опекуна (родителя), зафиксированного в качестве совладельца, несовершеннолетний держатель счета ни цента не снимет, ни евро не переведет. Плюс ко всему, детские счета не сопровождаются кредитными или расчетными карточками – операции по ним возможны лишь с помощью сберегательной книжки или непосредственно в отделении банка.

Система пунктов и подарков – стимул, ориентированный исключительно на детей. Как правило, они выбирают, с каким финансовым учреждением вести дела, листая рекламные проспекты с изображениями разных Nintendo и Play Station, которые можно получить «безвозмездно, то есть даром» заплатив за это долгими годами ожидания, сопровождаемого регулярным пополнением баланса и скрупулезным накоплением вожделенных пунктов.

Ожидать от открытия детского счета каких-то серьезных прибылей, как, впрочем, и от денег, помещаемых на депозиты банков вообще, не приходится. Но накапливать ребенку на совершеннолетие предпочтительно все-таки, не складывая в кубышку наличность, а внося в банк – меньше искушения для несовершеннолетнего чада в один прекрасный момент запустить руку в сбережения - «потому что очень надо, а потом я верну». Испанскому обществу (а, в принципе, от этого не  застраховано любое другое) знакомы реальные ситуации, когда ребенку родственники, например, дарили квартиру, а он затевал ее продажу, чтобы купить …мобильник нового поколения. Так что искушать отпрысков легкодоступными финансами совершенно не стоит. Подальше положишь, как известно - поближе возьмешь.