Процент ипотеки в Испании 2016: анализ процентных ставок в испанских банках

Процент ипотеки в Испании стабильно снижается в последние годы. В первую очередь это связано с продолжающимся экономическим кризисом и значительным снижением ставок на рынке межбанковского кредитования; во вторую очередь – с желанием привлечь новых заемщиков и оживить ипотечный рынок Испании.

Прежде чем приступить к сравнению ипотечных ставок в Испании, дадим определение двух важных показателей – эффективной процентной ставки (Tasa Anual Equivalente – TAE) и номинальной процентной ставки (Tipo de Interés Nominal – TIE). Именно эти показатели помогают привести к одному знаменателю и сравнить условия ипотечного кредитования разных банков Испании. При расчете ставки ипотеки в Испании учитываются не только установленные годовые проценты по кредиту, но и дополнительные сборы, комиссионные, сроки кредитования, методы амортизации, расходы на страхование (если страховка является обязательным условием получения кредита) и т.д.

• Эффективная процентная ставка – Tasa Anual Equivalente (TAE) – это цена, взимаемая банками за предоставление денежных средств клиенту, в которые включена не только сумма кредита, но и все дополнительные расходы, связанные с оформлением займа (без учета нотариальных расходов). По сути, TAE – это стоимость финансового продукта, т.е. стоимость ипотеки в Испании. В случае ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой (interés variable[1]), когда нет возможности узнать заранее, как будет изменяться ставка в последующие отчетные периоды, расчет производится на основе годового процента, действующего на момент калькуляции.
• Номинальная процентная ставка – Tipo de Interés Nominal (TIN) – это текущая рыночная ставка ипотеки в Испании, не учитывающая уровень инфляции.

В марте 2016 года испанские банки кредитуют клиентов на следующих условиях.

Банк Santander

1. Ипотека на базе плавающей процентной ставки

• Срок кредита: 25–30 лет.

• Условия кредита: основное или дополнительное жилье.
• Плавающая ставка: Euribor + 0,99%.
• TAE: 2,21%.
• TIN: 1,75% в первые 2 года.

2. Ипотека на базе комбинированной процентной ставки: плавающая + фиксированная

• Срок кредита:  до 30 лет.
• Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость).
• Фиксированная ставка: 2,10% на первые 10 лет.
• Плавающая ставка: Euribor + 1,25%, начиная с 11 года.
• TAE: 2,83%.

3. Ипотека на базе фиксированной процентной ставки

• Срок кредита:  до 20 лет.
• Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость).
• Фиксированная ставка: 2,89%.
• TAE: 4,07%.

Банк Bankinter

Ипотека на базе плавающей процентной ставки

• Срок кредита:  до 30 лет.
• Условия кредита: основное или дополнительное жилье.
• Плавающая ставка: Euribor + 1,20%.
• TAE: 2,43%.
• TIN: 1,50% в течение первого года.

Банк BBVA

Ипотека на базе комбинированной процентной ставки: плавающая + фиксированная

• Срок кредита:  до 30 лет на первое жилье и до 25 лет на дополнительное жилье.
• Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного жилья до 70%.

Вариант 1

Фиксированная процентная ставка на первые 6 месяцев, затем переход на плавающую процентную ставку.

• Плавающая ставка: от Euribor + 1,25% до Euribor + 2,25% (в зависимости от соблюдения всех условий либо их части – пользование кредитной картой, страхование жилья, жизни и пр., перевод зарплаты на счет, отчисления в частный пенсионный фонд и т.п.).
• TAE: от 1,957% до 2,664%.
• TIN: 1,25% в течение первого семестра.

Вариант 2

Фиксированная процентная ставка на первые 10 лет, затем переход на плавающую.

• Плавающая ставка: от Euribor + 1,25% до Euribor + 2,25% (в зависимости от соблюдения всех условий либо их части – пользование кредитной картой, страхование жилья, жизни и пр., перевод зарплаты на счет, отчисления в частный пенсионный фонд и т.п.).
• TAE: от 2,498% до 2,543%.
• TIN: 2,00% в течение первого года.

Банк IngDirect

1. Ипотека на базе плавающей процентной ставки

• Плавающая ставка: Euribor + 0,99%.
• TAE: 1,79%.

2. Ипотека на базе комбинированной процентной ставки: плавающая + фиксированная

• Фиксированная ставка: от 1,99% на первые 10 лет.
• Плавающая ставка: Euribor + 0,99%, начиная с 11 года.
• TAE: 2,38%.

Банк Sabadell

Ипотека на базе фиксированной процентной ставки

Вариант 1

• Срок кредита:  до 30 лет.
• Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного жилья до 70%.
• Фиксированная ставка: 2,70% с ежегодным увеличением ежемесячных квот на 2% до достижения определенного максимума.
• TAE: 3,63%.

Вариант 2

• Срок кредита:  до 30 лет.
• Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного жилья до 70%.
• Фиксированная ставка: от 2,90%.
• TAE: от 3,94%.

Банк Deutsche Bank

Ипотека на базе плавающей процентной ставки

• Плавающая ставка: Euribor + 1,25%.
• TAE: 2,25%.
• TIN: 2,00% в течение первого года.

Банк Abanca

Ипотека на базе плавающей процентной ставки

• Срок кредита: от 20 до 30 лет.
• TAE: от 3,53%.
• TIN: от 2,49%.

Все приведенные данные носят справочный характер. Условия ипотеки в каждом конкретном случае могут смягчаться или ужесточаться – в зависимости от исполнения заемщиком поставленных банком условий. Компания «Испания по-русски» готова предложить свои услуги в покупке недвижимости, выборе объекта и банка, чьи условия кредитования максимально отвечают требованиям покупателя, а также полное документационное сопровождение сделки. За дополнительной информацией обращайтесь к специалистам компании или оставьте заявку консультацию на нашем сайте.