Открытие банка в Испании

Создание банка не может быть таким же простым делом, как, например, открытие предприятия по пошиву одежды, так как в случае с банком вы имеете дело непосредственно с деньгами. Если банк становится банкротом, последствия для экономики будут гораздо серьезнее, чем в случае банкротства швейного предприятия. Слишком высока ответственность тех, кто работает в финансовой сфере. Давайте разберемся в процедуре создания предприятия под названием Банк в Испании.

Законодательство о создании банков Испании

• Нормативы Европейского центрального банка.
• «Королевский указ 1245/1995 от 14 июля о создании банков, трансграничная деятельность и другие вопросы, связанные с правовым режимом кредитных организаций».

Требования для создания банка в Испании

1. Создать акционерное общество sociedad anónima, состоящее из «подходящих», согласно закону, акционеров. В соответствии с торговым кодексом Испании на территории страны учредителям акционерного общества (Sociedad Anónima – S.A.) нет необходимости иметь вид на жительство в Испании.
2. Иметь первоначальный акционерный капитал не менее €18 миллионов. Плательщик должен быть готов к тщательной проверке переводимых средств.
3. Выполнять требования, предъявляемые к акционерам. Акционер, владеющий значительной долей, считается «подходящими» в соответствии с такими условиями:

• имеет достойную коммерческую и профессиональную репутацию и демонстрирует здоровое и разумное поведение;
• проверен на наличие фактов, которые могли привести к осуждению или санкциям, особенно в случае преступлений против собственности, отмывания денег, нарушений социально-экономического порядка, нарушений в сфере государственного казначейства и социального обеспечения;
• имеет положительную историю личной платежеспособности по выполнению обязательств;
• не имеет конфликтов интересов в данной сфере.

4. Согласно Королевскому указу 1245/1995 от 14 июля в случае выявления фактов, порочащих репутацию акционера, следует уведомить об этом в течение пятнадцати рабочих дней Банк Испании.

5. Не делать преимуществ или особых вознаграждений учредителям.

6. Создать Совет директоров, состоящий не менее чем из пяти человек из числа «лиц коммерческой и профессиональной чести», которые должны отвечать таким требованиям:

• должны обладать достаточными знаниями и опытом для выполнения своих функций и осуществления эффективного управления организацией;
• не иметь конфликтов, которые порождаются неоправданным влиянием третьих сторон;
• быть в состоянии осуществлять достойное управление организацией;
• быть способными выделить достаточное время для выполнения соответствующих функций.

7. Совет директоров устанавливает стандарты для функционирования предприятия.

8. Иметь адекватную административную и бухгалтерскую организацию.

9. Организовать работу органов внутреннего контроля по предотвращению операций, связанных с отмыванием денег.

10. Иметь зарегистрированный офис, администрацию и управление в Испании.

Процедура открытия банка в Испании

• Заявка на открытие банка должна быть рассмотрена в течение 6 месяцев Генеральным директоратом казначейства и финансовой политики Испании (Dirección General del Tesoro y Política Financiera). Допустимый срок рассмотрения – 12 месяцев. Если в течение этого времени ответ не получен, это значит, что заявка отклонена.
• Нормативные документы стран-членов Европейского союза, регулирующие осуществление банковской деятельности, закрепляют принцип единых лицензий в этих странах. Все банковские учреждения, зарегистрированные в ЕС, должны иметь «Паспорт члена сообщества» (“pasaporte comunitario”), в соответствии с которым этот субъект финансовой деятельности может работать в других государствах-членах ЕС.
• Кредитные учреждения из других государств-членов ЕС, желающие работать в Испании или открыть филиал своего банка, должны быть зарегистрированы в реестре Банка Испании.
• После получения разрешения и его регистрации и в Коммерческом реестре (Registro Mercantil) кредитные учреждения должны зарегистрироваться в Реестре организаций (Registro de Entidades) и зарегистрировать своих директоров и генеральных менеджеров в Реестре основных сборов (Registro de Altos Cargos), а также в центральном Банке Испании.

Начало работы

В течение первых трех лет работы банк не может распределять дивиденды, и вся прибыль, полученная за это время, направляется в резервы банка для укрепления капитала компании. В течение первых пяти лет банк не может предоставлять кредиты акционерам, директорам или генеральным менеджерам юридического лица, и в течение этого времени запрещается передача акций, если это не разрешено непосредственно Банком Испании.

Гарантирование депозитов вкладчиков

Один из важнейших аспектов, регулирующих банковскую деятельность – наличие единой денежно-кредитной политики Европейского союза, которая требует от испанских кредитных учреждений поддержания обязательного резерва на корреспондентском счету в Банке Испании для обеспечения обязательств банков по размещенным депозитам, а также для регулирования объема денежной массы, находящейся в обращении.

После признания паспорта сообщества и контроля со стороны страны необходимо обеспечить минимальный уровень гарантий вкладов в ЕС. Директива 2014/49/ЕС требует, чтобы все кредитные учреждения были охвачены системой гарантий депозитов и согласовывали основные их элементы. Последнее национальное положение в этом отношении содержится в Королевском декрете-законе 16/2011, где отмечено, что три фонда гарантирования вкладов объединяются в один – Фонд гарантий депозитов для кредитных организаций в соответствии с Королевским декретом-законом 19/2011.

Заключение

Как вы видите, создание банка – это вопрос правильной организации и наличия необходимого финансирования, а процедура открытия юридического лица – та же, что и при создании обычной акционерной компании.

За получением консультаций по организации бизнеса в Испании, открытию юридического лица и помощи в получении разрешительных документов обращайтесь в Центр услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски».