Закрываем ипотеку в Испании

Если вы планируете в скором времени закрыть ипотеку в Испании, важно знать, что после последнего взноса и закрытия задолженности перед банком необходимо выполнить юридическую процедуру закрытия ипотеки в Реестре собственности (Registro de la Propiedad).

Процесс закрытия ипотеки в Испании

При оформлении ипотеки банк чаще всего обязывает зарегистрировать акт приема-передачи по ипотеке в Реестре собственности, чтобы гарантировать возврат ипотечного кредита. Поэтому, заплатив последний взнос банку, владелец собственности должен закрыть ипотеку и в Реестре собственности Испании. Это важно сделать, чтобы недвижимость стала свободной от любого бремени и могла быть продана в любой момент, а также чтобы ее владелец в будущем смог при желании взять другой ипотечный кредит. Если ипотека не будет официально закрыта в Реестре собственности, она будет фигурировать в списках как недвижимость с ипотечным бременем, даже если долг давно закрыт перед банком. В этом случае данные из списка будут удалены только по прошествии 20 лет при обновлении информационного реестра.

Документы на закрытие можно подать самостоятельно. Также это может сделать официальное доверенное лицо или компания.

Документы, фигурирующие в процессе закрытия ипотеки:

Сертификат нулевого долга (Certificado de deuda cero)

Это документ, который должен выдать банк, чтобы официально подтвердить погашение ипотеки.

Нотариальный акт закрытия ипотеки (Escritura de cancelación de hipoteca)

Следующим шагом после получения Сертификата о нулевом долге является обращение к нотариусу для создания акта закрытия ипотеки. Что касается стоимости оформления нотариального акта, то она зависит от суммы ипотеки (от 90 евро).

После этого необходимо обратиться в представительство Налогового агентства для ликвидации Налога на документированные правовые акты (IAJD) и подать декларацию по модели 600.

После сбора всех вышеперечисленных документов можно переходить к регистрации Нотариального акта закрытия ипотеки в Реестре собственности Испании (Registro de la Propiedad). Регистрационные сборы варьируются в зависимости от суммы ипотеки (от 24 евро). Процесс внесения изменений в реестре может занять 2-4 недели. Через несколько дней желательно запросить выписку из реестра, чтобы убедиться, что закрытие ипотеки было проведено корректно.

Случаи, при которых необходимо обязательное закрытие ипотеки в Реестре собственности

В большинстве случаев ипотека закрывается после закрытия последнего взноса по ипотечному кредиту. Но существуют и другие обстоятельства, при которых ипотеку нужно закрывать.

При продаже жилья

Это еще одна распространенная ситуация, когда необходимо закрыть ипотеку в Реестре. Первое, что сделает потенциальный покупатель – проверит в Реестре собственности, свободен ли от сборов дом, в котором он заинтересован. Закрытие ипотеки производится в тот же день, когда подписывается акт купли-продажи. Необходимо предъявить документ, подтверждающий сумму непогашенной задолженности, и затем заверить у нотариуса погашение долга деньгами от продажи жилья. После этого в Реестре фиксируется закрытие ипотеки.

При оформлении другой ипотеки

Если после погашения нынешней ипотеки вы хотите взять новый ипотечный кредит, где ваш дом является залогом, то банк потребует, чтобы он был зафиксирован в Реестре как недвижимость с закрытой ипотекой.

При оформлении вида на жительство

Например, при инвестициях в недвижимость, когда необходимый минимум вложений составляет 500 000 евро на человека и, если часть средств на покупку была заимствована ранее у банка, то сначала необходимо погасить ипотеку и предоставить сертификат из Реестра собственности, подтверждающий это.

Другие процедуры, связанные с закрытием ипотеки

При оформлении ипотеки банки предлагают улучшение условий кредита, если заключаются контракты на некоторые банковские продукты, связанные с ним. После того как ипотека закрыта, вы можете сохранить эти продукты или также закрыть их. Среди наиболее распространенных – размещение заработной платы и квитанций на одном и том же ипотечном счете и открытие кредитной или дебетовой карты этого банка. После отмены ипотеки вы можете привязать квитанции к счету в другом банке и закрыть кредитную/дебетовую карты.

Частый вопрос: лучше досрочно закрыть ипотеку или инвестировать свободные деньги?

Если у человека с открытой ипотекой появляются свободные деньги, он часто задается вопросом «Лучше досрочно закрыть ипотеку или инвестировать эти деньги, чтобы получить прибыль?». Выбор зависит от процентов, которые вы платите за ипотеку и прибыльности, которую вы можете получить, вложив эти деньги, а также риска, который вы готовы на себя взять. Лучше инвестировать, если прибыльность, которую вы получаете от инвестиций, превышает проценты, которые вы должны заплатить за ипотеку. Например, если вы платите 1% по ипотеке, но можете инвестировать с доходностью 2%, то вы заинтересованы в инвестировании, а не в досрочном закрытии ипотеки. Но важно также учитывать стоимость ипотечного списания со всеми нотариальными и регистрационными сборами, а также комиссию за досрочное погашение. В целом можно сказать, что чем ниже процентная ставка по вашему ипотечному кредиту, тем менее выгодным будет его досрочное погашение.

Как мы уже говорили ранее, закрыть ипотеку за вас может также доверенное лицо или компания, в том числе дистанционно. Эксперты Центра услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски» готовы проконсультировать вас по возникающим вопросам и сопроводить весь процесс официального закрытия ипотеки в Испании.

Подробности можно узнать, связавшись с нами:

email: info@espanarusa.com

📞+7 495 236 98 99 (пн-пт. в России)

📞+34 93 272 64 90 (пн-сб. в Испании)