Зеленая ипотека в Испании: в чем ее отличие от обычной?

Зеленая ипотека представляет собой банковский кредит, предназначенный для покупки жилья с высоким уровнем энергоэффективности. По таким ипотечным кредитам, как правило, предлагаются лучшие условия финансирования, поскольку их миссией является развитие экологичной инфраструктуры, борьба с изменением климата и популяризация осознанного потребления.

Кто может подать заявку на зеленую ипотеку в Испании, и какая недвижимость под нее подходит?

Любое физическое или юридическое лицо может подать заявку на зеленую ипотеку для покупки дома или коммерческого помещения, а также для ремонта и восстановления зданий с целью повышения рейтинга его энергоэффективности. Во всех случаях предоставление зеленой ипотеки в Испании обусловлено уровнем экологичности и энергоэффективности недвижимости.

Условия одобрения зеленой ипотеки:

• Класс энергоэффективности здания должен быть А+, А или В. Чем выше класс, тем ниже проценты по кредиту.
• Жилье должно быть построено согласно принципам устойчивого развития.
• В случае реставрации старого жилья, финансируемой этим типом займа, она должна обеспечить повышение его энергоэффективности, по крайней мере, на 30%.

Чем процесс получения зеленой ипотеки отличается от обычной?

Сам процесс сбора документов почти не имеет различий. Банк запросит информацию о ваших доходах (платежные ведомости, декларации о доходах и т. д.), а также о бюджетах и проектах работ (в случае восстановления старого жилья). В случае покупки вам также придется предоставить энергетический сертификат дома или здания.

Банк предоставляет клиенту положение, которое включает подробную информацию о сумме и способе предоставления кредита (количество и периодичность платежей, сумма каждого платежа, дата платежа и т. д.), комиссиях и процентах, а также о других расходах, таких как налоги, расходы на оценку и другие.

Как и в случае с любой другой ипотекой, эта информация после проверки будет представлена нотариусу для подготовки документа, который обе стороны (банк и клиент) подпишут, чтобы зарегистрировать ипотеку в Реестре собственности Испании (Registro de la Propiedad).

«Если шаги по подаче заявки на зеленую ипотеку почти такие же, чем же она отличается от обычной?», - спросите вы. Разница кроется в условиях ипотеки, которые, как правило, наиболее выгодны для клиентов. Зеленые ипотечные кредиты имеют более низкие проценты. Еще одним преимуществом зеленой ипотеки является то, что банки требуют меньшего первоначального капитала от своих клиентов: в случае обычной ипотеки банк финансирует только примерно 80% от покупки, а 20% должен внести покупатель. В случае зеленой ипотеки первоначальный взнос составит около 5%. Но в любом случае, банку будет необходимо удостовериться в платежеспособности заемщика.

Преимущества зеленой ипотеки

Зеленые ипотечные кредиты дешевле, потому что считается, что экономия энергии на жилье будет настолько высокой, что она обеспечит сам платеж по ипотеке. Кроме того, покупка дома с высоким уровнем эффективности или проведение реновации жилья с целью повышения его энергетического рейтинга увеличивает его рыночную стоимость.

Таким образом главными преимуществами зеленой ипотеки являются:

Экономия. Зеленая ипотека позволяет покупателям или домовладельцам получать кредиты с меньшим процентом и на более выгодных условиях, включая меньший вклад первоначального капитала. Если вы решите купить дом с высокой энергетической сертификацией, то вы сразу отметите большую экономию на коммунальных платежах.

Меньший риска дефолта. Этот вопрос отвечает интересам обеих сторон, то есть как пользователей, так и банковского учреждения. По данным некоторых финансовых порталов, этот вид ипотечных кредитов имеет риск дефолта на 30% ниже, чем обычные ипотечные кредиты.

Более высокая ценность недвижимости. Энергоэффективные дома имеют большую ценность на рынке недвижимости, поэтому в будущем появляется возможность легко окупить свои инвестиции.

Финансовые организации Испании, в которых можно подать заявку на получение зеленой ипотеки

Хотя зеленые ипотечные кредиты в Испании пока нельзя назвать очень популярными, с 2018 года в стране существует План действий по энергоэффективным ипотечным кредитам (Proyecto EeMap), стимулирующий финансовые учреждения поддерживать такой вид кредита, а, следовательно, и текущую политику ЕС в области климата и энергетики. В настоящее время большинство зеленых ипотечных кредитов предоставляется застройщикам, которые строят дома с высоким энергетическим рейтингом или восстанавливают недвижимость для повышения ее эффективности. Во всяком случае, все больше и больше организаций предлагают этот продукт частным клиентам.

Некоторые из финансовых организаций, где вы можете подать заявку на зеленую ипотеку в Испании:

Cajamar

Cajamar считается пионером в развитии зеленых ипотечных кредитов в Испании. 

Bankia

Bankia позволяет подать заявку на зеленую ипотеку благодаря своей специальной программы для покупки устойчивых домов. Ставка по такой ипотеке на 0,25% ниже, чем по обычным кредитам данного банка.

Banco Santander

В настоящее время банк Santander также активно развивает данное направление кредитования, расширяя возможности своих клиентов.

BBVA

BBVA является одним из банков, которые активно стимулируют клиентов брать именно зеленые ипотечные кредиты, благодаря своей специальной кредитной линии.

Triodos Bank

На сегодняшний день этот голландский банк предоставил почти 1700 зеленых ипотечных кредитов по всей Европе. При выборе такой ипотеки ставка по ней может оказаться значительно ниже, чем в случае обычной ставки того же финансового учреждения.

Обратите внимание, что зеленые ипотечные кредиты имеют собственные нюансы и комиссии, поэтому мы советуем сравнить их условия с условиями классических ипотечных кредитов, чтобы выбрать наилучший именно для вас вариант кредитования.

Эксперты центра услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски» готовы проконсультировать вас по вопросам получения ипотечных кредитов в Испании, оказать помощь по сбору и оформлению необходимых документов.

Подробности можно узнать, связавшись с нами:

email: info@espanarusa.com

📞+7 495 236 98 99 (пн-пт. в России)

📞+34 93 272 64 90 (пн-сб. в Испании)