Краудфандинг в сфере недвижимости в Испании

Такое явление, как краудфандинг или другими словами финансирование со стороны мелких инвесторов, пришло в сектор недвижимости. Имея только свободных 50 евро, уже можно  принять участие в проекте через специальные платформы, которые выступают посредниками между застройщиком и инвестором. Мы рассказать подробнее о краудфандинге в сфере недвижимости в Испании, его основных преимуществах и недостатках.

Испанцы всегда были очень консервативны в управлении своими деньгами. Эксперты отмечают, что именно по этой причине у них всегда было определенное желание инвестировать именно в недвижимость. В отличие от других финансовых активов, инвестиции в недвижимость считаются безопасными, поскольку это материальный актив, стоимость которого обычно увеличивается с течением времени.

Одним из наиболее современных способов инвестирования в недвижимость является краудфандинг, который до этого использовался только для финансирования разных проектов (культурных, социальных, туристических). Все желающие могли инвестировать в выпуск книги и музыкального альбома или развитие социального проекта. Теперь эта система еще и стала инструментом для инвестирования в проекты в сфере недвижимости в любой точке мира.

Что такое краудфандинг?

Понимаем, что прежде чем говорить о краудфандинге в сфере недвижимости, следует объяснить, что такое краудфандинг в целом. Краудфандинг – это совместная система финансирования проектов, которая заключается в использовании денег, внесенных частными лицами. Обычно эти люди делают финансовые пожертвования через Интернет на платформе в обмен на вознаграждение. Идея краудфандинга заключается в том, чтобы запустить проект без необходимости прибегать к банковскому кредиту. Эта система в Испании уже использовалась для финансирования множества проектов: от записи пластинок до политических кампаний.

Что такое краудфандинг в сфере недвижимости?

Краудфандинг в сфере недвижимости заключается в использовании той же системы микрозаймов в сфере инвестиций в недвижимость. Группа людей вносит небольшие суммы денег в проект недвижимости в обмен на прибыльность. Обе стороны выигрывают от этого процесса. Вкладчики могут получить прибыль от этих инвестиций, которая может быть выше, чем доходность, полученная от других финансовых активов. Со своей стороны, застройщики получают финансирование за пределами банка. Эта система служит для финансирования любого типа недвижимости.

Продается вилла (масия) XVII века в Барселоне. Отличная возможность превратить ее в прибыльный бутик-отель. Подробности в нашей статье и по телефону +34 608 222 222 (звонки и WhatsApp) 

Как работает краудфандинг в сфере недвижимости?

Краудфандинговые платформы отвечают за выбор проектов, которые будут отображаться на их веб-страницах, чтобы пользователи могли инвестировать в них. В каждом проекте отображается конкретная сумма (цель финансирования), то есть сумма, которую предполагается получить для покупки конкретной недвижимости. Каждый пользователь выбирает тот проект, в который он хочет инвестировать. Некоторые платформы устанавливают минимальную сумму инвестиций. Например, Urbanitae просит минимум 500 евро.

Выбор объектов основан на различных критериях, среди которых есть местоположение объекта недвижимости, цена покупки, уровень возможного увеличения цены после ремонта, простота продажи, тип недвижимости (жилье, промышленное или коммерческое). После того, как платформа приобрела недвижимость на деньги инвесторов, она переоборудуется и сдается в аренду или же ждет выгодного момента перепродажи.  Многие инвесторы предпочитает получить ликвидность как можно скорее, поэтому платформы осуществляют так называемую срочную продажу. Инвесторы получают от арендной платы доход, пропорциональный их доле инвестиций или свою долю в приросте капитала, когда недвижимость будет продана.

В настоящее время в Испании действуют 27 платформ краудфандингового финансирования проектов недвижимости, согласно данным регулирующего органа CNMV. О самых популярных из них расскажем чуть позже.

Кто может инвестировать в краудфандинг в сфере недвижимости в Испании?

• Лица, достигшие совершеннолетия, имеющие испанское гражданство (удостоверение личности).
• Лица, достигшие совершеннолетия, имеющие иностранное гражданство, но имеющие NIE.

Сколько можно инвестировать в краудфандинг?

Чтобы иметь возможность лучше контролировать и ограничивать риск, которому подвергаются непрофессиональные инвесторы, краудфандинговые платформы регулируются Законом 5/2015 о финансировании бизнеса, который ограничивает максимальный объем инвестиций в зависимости от типа инвестора, которым вы являетесь: аккредитованный или неаккредитованный. Непрофессиональные (или неаккредитованные) инвесторы могут вносить максимум 3000 евро за проект или 10 000 евро в год. К этому добавляется также условие, что проекты, в которые они инвестируют, не могут превышать 2 миллиона евро.

Для аккредитованных инвесторов ситуация меняется. У них нет ограничений на инвестиции, хотя максимальная стоимость проектов не должна превышать 5 миллионов евро. Аккредитованными инвесторами могут быть быть физические лица с активами на сумму не менее одного миллиона евро, предприятия с капиталом не менее двух миллионов евро и собственными ресурсами не менее 300 000 евро. Эти инвесторы должны иметь минимальный годовой доход в размере 50 000 евро или иметь капитал не менее 100 000 евро.

В чем преимущества краудфандинга в сфере недвижимости?

• Очень конкурентоспособная рентабельность, в некоторых случаях превышающая 10%.
• Доступ к сектору недвижимости, даже если человек обладает небольшими суммами денег.
• Это более ликвидная инвестиция, чем традиционные инвестиции в недвижимость, благодаря наличию вторичного рынка.

Каковы риски краудфандинга в сфере недвижимости?

Основным риском, связанным с любым типом инвестиций, является полная или частичная потеря вложенных денег, а также вероятность того, что полученная прибыль окажется ниже ожидаемой. Вы должны исходить из того, что чем выше предполагаемая доходность инвестиций, тем выше связанный с ними риск. 

Сбои или недостатки в процессах, людях и системах могут оказать существенное влияние на инвестиции. Это операционный риск, присутствующий при любой деятельности на рынке.

Инфляционные риски. Эффект инфляции на любые инвестиции таков –  реальная отдача от сделанных инвестиций снижается.

Риски, связанные с доступностью инвестированного капитала. Прежде чем делать какие-либо инвестиции, вы должны подумать о необходимости денег, которые вы планируете инвестировать. Понадобятся ли они вам в краткосрочной перспективе? Инвестирование предполагает, что вы не сможете распоряжаться вложенными деньгами в течение опредленного (иногда достаточно долгого) промежутка времени.

Риски, связанные с концентрацией инвестиций. В инвестиционном мире диверсификация означает распределение инвестиций по различным проектам и вариантам, чтобы, таким образом, брать на себя меньшие риски. Если вы делаете ставку на один проект, риски увеличиваются.

Системные рыночные риски. Рынок недвижимости сам по себе представляет ряд систематических рисков. Например, изменение процентных ставок и кредитной маржи финансовыми организациями в отношении рынка недвижимости является систематическим рыночным риском, который принимает на себя инвестор.

Риски, связанные с политическими, экономическими и социальными событиями.

Как минимизировать риски?

Выбрать проверенную известную платформу краудфандинга.

Диверсифицировать свой портфель инвестиций. Например, вместо того, чтобы инвестировать 3000 евро в один проект, можно выбрать несколько проектов с несколькими управляющими компаниями.

Анализировать данные, которые предлагает вам платформа. Информация о завершенных проектах послужат вам информацией о достигнутой ими прибыльности.

Лучшие платформы краудфандинга в сфере недвижимости в Испании

Housers: пионер краундфандинга в сфере недвижимости в Испании. В настоящее время у них более 75 000 пользователей и совокупный объем инвестиций в размере 40 миллионов евро. Среди их гарантий - то, что их деятельность регулируется CNMV, а также то, что они осуществляют платежи через компанию Lemon Way в соответствии с европейскими правилами. Минимальная сумма инвестиций составляет 50 евро, хотя на платформе рекомендуется инвестировать не менее 1000 евро, чтобы максимизировать инвестиции. У Housers есть множество инвестиционных возможностей, которые часто обновляются.

Privalone: их называют первым открытым застройщиком недвижимости. Платформа выбирает недвижимость в центре Мадрида и Барселоны, которую восстанавливает менее чем за два месяца. При перепродаже такого жилья можно получить доходность 17%. Инвестировать можно от 1000 евро.

Inveslar: платформа тоже ищет возможности инвестировать в рынки крупных испанских городов, таких как Мадрид и Барселона. Они заботятся обо всем: ищут недвижимость, покупают ее, ремонтируют, сдают в аренду или продают. Подходит как для краткосрочных инвестиций (много вариантов, для которых уже есть покупатель) или же долгосрочных инвестиций на 5-10 лет.

Wecity: виды недвижимости, которые они предлагают, не всегда являются классчическими, но качество очень высокое.

Urbanitae: специализируется на качественной жилой и коммерческой недвижимости.

Civislend: это первая платформа, авторизованная управляющим органом CNMV во всех ее формах. Это одна из лучших платформ для краудфандинга в сфере недвижимости.

Brickstarter: краудфандинг в сфере недвижимости, ориентированный на туристическое жилье.